Кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Кредитование бизнеса

Плюсы кредита под залог коммерческой недвижимости

Основное преимущество кредита для юридических лиц под залог недвижимости состоит в том, что имущество остается собственностью заемщика, но при этом становится активом, способным быстро принести деньги. К плюсам оформления договора кредитования можно отнести следующие факторы:

1. Увеличенная сумма. Размер кредитов с залоговыми объектами всегда значительно выше.
2. Больший срок кредитования. Ряд банков выдают кредиты с залогом на увеличенный срок.
3. Высокий процент одобрения кредита. Зачастую за счет залога коммерческой недвижимости банки предоставляют займы даже клиентам с плохой кредитной историей.
4. Снижение процентных ставок. Банк может уменьшить ставку в среднем на три пункта.

Главный недостаток займа под залог недвижимого имущества состоит в том, что имущество попадает под ограничения. Его нельзя продать, подарить без согласия банка.

Индивидуальные предприниматели, оформляя кредит для ИП под залог недвижимости, должны помнить — не погасите долг, банк продаст ваше имущество на торгах. При этом не имеет значения, является этот объект личной собственностью ИП, участвовал он в бизнесе или нет.

Условия для заемщика

Кредит для ООО под залог недвижимости выдается в соответствии с условиями, разработанными в конкретном финансовом учреждении. Банки требуют, чтобы компания соответствовала следующим требованиям:

• срок регистрации бизнеса — от года;
• отсутствие судебных дел, открытых в отношении компании или её генерального директора;
• юридическое лицо является налоговым резидентом РФ;
• достаточный уровень доходов.

Для индивидуальных предпринимателей требования аналогичны, кроме одного — возраст ИП от 21 года. При получении займа на небольшую сумму по соглашению сторон условия могут быть изменены, упрощены.

Требования к залоговой недвижимости

Общие требования банков к залоговому имуществу заключаются в следующем:

• отсутствие обременений, судебных споров;
• местонахождение на территории РФ;
• наличие документов, подтверждающих право собственности заемщика на данный объект;
• хорошее техническое состояние, объект не является аварийным, действующий, не идёт под снос, все коммуникации в рабочем состоянии;
• отсутствие включения в список незаконных строений, вид недвижимости должен соответствовать целевому назначению земельного участка, на котором она построена.

При оценке стоимости объекта большое значение имеет его месторасположение, включая регион, транспортную доступность, развитие инфраструктуры. Так, в больших городах, в центре, идущие под залог квартиры, коммерческие помещения будут оценены дороже, чем на окраине небольшого поселка, где практически отсутствуют подъездные пути. Чем дороже и ликвиднее залоговое имущество, тем выше шанс оформления кредитов.

Документы для оформления

Для предоставления кредитов юридические лица должны подготовить пакет документов, включающий:

• заявку, анкету;
• учредительные документы;
• свидетельство о регистрации бизнеса;
• копии паспортов руководителей компании;
• финансовую отчетность;
• лицензии, разрешения при ведении лицензированной деятельности;
• подтверждение полномочий лиц, желающих оформить займ;
• свидетельство о праве собственности на залоговый объект;
• оценку стоимости залоговой недвижимости.

Индивидуальные предприниматели при получении кредита, где залогом выступает недвижимость, предъявляют банку:

• заявление;
• паспорт РФ;
• налоговые декларации;
• лицензии, патенты (при наличии);
• подтверждение права собственности на залоговое имущество;
• выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременения;
• акт оценки имущества.

Дополнительно банк имеет право потребовать документы для оценки существующих рисков и принятия решения по одобрению заявки.

Порядок кредитования под залог недвижимости для бизнеса

Банки оформят кредит наличными или переводом на расчетный счет под следующие коммерческие объекты:

• склад, производство;
• магазины;
• рестораны, бары, кафе, столовые;
• офисы;
• гостиницы;
• промышленные здания и сооружения;
• торговые площадки и т.д.

Для выбора выгодных предложений рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру. Здесь вы мгновенно получите перечень банков, которые выдают займы под залог недвижимости, с описанием программ кредитования. Для оформления заявки необходимо пройти несколько этапов:

1. Заполните электронную форму. Укажите сумму займа, срок кредитования.
2. Введите дополнительные параметры. Выберите вид займа, например, нецелевой кредит, на открытие бизнеса и т. д.
3. Нажмите на кнопку «Подобрать кредит».
4. Изучите предложения банков, которые выдают кредиты в соответствии с вашими параметрами. Выберите лучший вариант.
5. Кликните по кнопке «Подать заявку» на выбранном кредитном предложении.
6. Заполните форму заявки. Сервис автоматически переведет вас на официальный сайт банка.
7. Получите одобрение заявки.
8. Подготовьте пакет документов, подпишите кредитный договор.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с графиком погашения займа. Ему нужно неукоснительно следовать. При невозможности своевременно погасить кредит свяжитесь с банковским менеджером и подайте заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Перед оформлением заявки на кредит подготовьте залоговую недвижимость. Собственнику бизнеса или лицу, которое будет сотрудничать с банком, необходимо:

1. Проверить оплату коммунальных платежей, налогов. Задолженности не должно быть.
2. Подготовить правоустанавливающие документы на сам объект и коммуникации. Все подключения должны быть законными.
3. Получить кадастровый паспорт. Обычно банки требуют документ, которому не более двух лет.
4. Проверить оформление прав на земельный участок под объектом. Если права не оформлены, подать на регистрацию.

Ограничения на недвижимость в залоге

Залоговая недвижимость продолжает оставаться собственностью заемщика, но на неё устанавливается ряд ограничений. Такие объекты нельзя:

• продать, подарить;
• сдать в аренду;
• передать третьим лицам;
• вносить изменения в технические характеристики;
• выделять доли и передавать их.

Популярные вопросы